不限用途款項借貸是什麼?

如何把股票變成現金,更靈活的運用資金呢?如果投資人有資金的需求,可能會猶豫是否要把手上持有的股票清倉應急。其實投資人有更好的做法,可以辦理「不限用途款項借貸」。


▌什麼是「款項借貸」?好處有哪些?

簡單來說,不限用途款項借貸是以投資人持有的「股票現股庫存」作為擔保品,向券商取得資金,運用在其他需求上,如:買車、買房、繳稅、結婚訂婚等。投資人運用手上的股票直接向券商借款,就不用在急需用錢時變賣股票,讓投資、理財同時兼顧。

不限用途款項借貸的好處:

  1. 套牢股票能融通變現:辦理後所借來的資金可繳房貸、車貸。
  2. 投資人在借款期間,還是能享有股息、股利報酬,可以充分發揮資金效率。
  3. 以股票借款作為擔保品,相較於個人相用貸款,機動性更方便。
  4. 隨時借、隨時還,按日計算利息。

▌如何申辦款項借貸?

開立資格:

已擁有在玉山證券開立受託買賣國內 / 國外有價證券帳戶,
並符合下列任一資格:

  • 年滿20歲有行為能力之中華民國國民
  • 依「中華民國法律組織」登記之法人
  • 境內華僑及外國人
  • 其他經主管機關核定公告之對象

辦理方式:

  • 線上至玉證官網辦理 開戶「款項借貸」帳戶
    需年滿20歲,且具行為能力之中華民國國民且已開立玉山證券帳戶者。
    (若您在線上申請開立富果帳戶,也可以在線上辦理開戶「款項借貸」帳戶)

  • 致電或臨櫃至開戶分公司辦理:
    。證券帳號前四碼為 8840 為「經紀本部」,撥打 (02) 2713-1313
    。證券帳號前四碼為 884M為「數位分公司」,撥打(02) 2370-0013
    。如不確定開戶分公司,請查看 如何查詢開戶分公司

  • 不具線上開戶資格,需臨櫃辦理者:
    。上市、上櫃公司董事、監察人、經理人
    。持有該公司股份,超過股份總額 10% 之股東 (即為內部人)

  • 小提醒:一人只可開立一個款項借貸帳戶。辦理完成後,於次一個營業日生效。

辦理時,需準備哪些文件呢?

帳戶有效期限:

  • 有效期間為 2
  • 契約即將到期的前 1 個月,若任一方沒有以書面向他方表示終止合作,契約會依照原條件自動延展 1
  • 之後亦相同,無須辦理續約

帳戶終止契約原因:

  • 任一方以書面向他方表示終止合作
  • 終止受託買賣國內 / 國外有價證券帳戶
  • 連續 3 年以上無借款紀錄,玉山證券有權終止款項借貸的帳戶

▌款項借貸最高可以貸款多少金額?


▌擔保品借貸額度融通怎麼計算?

擔保品「有」信用資格:以「前一營業日收盤價格 60% 」計算。
擔保品「沒有」信用資格:以「前一營業日收盤價格 40% 」計算。

這裡說的「信用資格」,是什麼意思?

  • 如果想把庫存股票作為擔保品,會依照股票是否有信用資格,而借貸的額度融通計算會不同。
  • 股票是否有信用資格,是指該檔股票是否可以進行「融資融券」交易。

舉例來說:

股票(擔保品)有信用資格:
Kate 持有 A 股票,並想做為擔保品,且 A 股票可以進行融資融券交易,
借貸額度融通的計算,以「A 股票前一個營業日的收盤價格 60%」借給 Kate。

股票(擔保品)沒有信用資格:
Kate 持有 B 股票,並想做為擔保品,且B股票不能進行融資融券交易,
借貸額度融通的計算,以「B 股票前一個營業日的收盤價格 40%」借給 Kate。

提醒您:融通額度,將隨每日擔保品的市值而有所變動。


相關問題:

如何查詢開戶分公司

如何開啟信用戶交易

▌新手融資融券要注意什麼?

▌每日可交易額度與信用額度

▌不限款項借貸用途是什麼?


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ROD IOC FOK 是什麼?差在哪?

新手投資人在剛接觸股市時,經常會疑惑 ROD、 IOC 以及 FOK 是什麼?差別是什麼呢?
因為台股在 2020 年 3 月 23 日,盤中時段從原先的集合競價方式,改制為「逐筆交易」。
那麼,逐筆交易與 ROD、IOC 以及 FOK 又有什麼關聯呢?

參考資料:台灣證券交易所


▌逐筆交易是什麼?

以前的台股,採用集合競價撮合的交易方式,盤中每 5 秒撮合一次,要等 5 秒才會撮合買賣交易。
目前的台股,在盤中時段交易單,改為逐筆交易方式,就是立即撮合買方與賣方的交易,不用等 5 秒。

逐筆成交的買賣優先順序:價格優先 > 時間優先

  • 「較高買進」委託單 優先於「較低買進」委託單
  • 「較低賣出」委託單 優先於「較高賣出」委託單

目前逐筆交易共有 6 種組合委託方式,是決定委託單能留在市場上的時間:

  • 3 種不同效期的委託方式:ROD、IOC、FOK 
  • 2 種價格方式:限價單 與 市價單

▌限價、市價分別代表什麼 ROD IOC FOK 是什麼?差在哪?

限價單:

  • 委託下單時「自行設定」限制成交價格,當價格達到投資人限制的成交價,才會執行交易。
  • 不急買進賣出,也不想用過高的價格買入、過低的價格賣出,但不一定會買到股票。

市價單:

  • 不指定價格,價格由市場決定,買賣雙方出價後就立即成交。
  • 撮合順序優先於限價單,成交率較高、成交速度比限價單快。
  • 可能遇到的風險是買入價格較高(較貴)或 賣出價格較低(較便宜)。
  • 若遇股票漲停,如有人委賣,掛市價單委買者,有機會優先買進。
    反之股票跌停時,如有人委買,掛市價單委賣者,有機會優先賣出。

以下是「盤中逐筆交易的 6 種委託交易方式」


▌ROD 當日委託有效單

ROD 當日委託有效單,全稱為 Rest of Day:

  • 送出委託單後,只要不刪除委託單,一直到當天收盤前,這張委託單都是有效的。
  • 一般狀況下,投資人用限價單委買或委賣,系統會自動設定以 ROD 委託。
  • 零股盤中交易、盤後零股交易,都只能以限價 ROD 的方式委託買賣。

舉例來說,Kate 委託 10 張賣出,12 點先成交 5 張。剩 5 張還沒成交,只要還沒刪單,當日收盤前都是有效的委託單。


▌IOC 立即成交否則取消

IOC 立即成交否則取消,全稱為 Immediate-or-Cancel:

  • 送出委託單後,允許「部分成交」,而剩下沒成交的部分,會直接取消。

舉例來說,Kate 委託 15 張買進,只有成交 5 張,剩下沒有成交的 10 張,會自動取消。


▌FOK 立即全部成交否則取消

FOK 全數成交否則取消,全稱為 Fill or Kill。

  • 送出委託單後,如果沒有全部成交,會全部取消。
  • 若不想要部分成交狀況,就可以選擇 FOK。

舉例來說,Kate 委託 20 張買進,需要全部成交,否則會刪除該筆委託單。


▌不同投資人適合使用的委託交易方式與時機


相關問題:

▌股票下單價格該如何設定?

▌五檔價量是什麼?

▌盤中交易、盤後交易、零股交易制度說明

▌零股交易制度詳細說明(投資新手必讀)

▌股票下單要支付多少手續費?

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零股交易制度詳細說明(投資新手必讀)

為讓社會大眾都能參與臺股投資,證交所自 2020 年 10 月 26 日開始,可進行 盤中零股、盤後零股交易,讓小資族、投資人在普通交易時段,也能買賣零股,成為大企業的股東!

舉例來說,Kate 是小資族,想買台積電的股票,但沒有太多資金一次買入一張約 58 萬元的台積電,這時就可以利用零股交易,輕鬆成為台積電的股東。

如果是投資新手想透過零股交易買賣股票,一定要先瞭解零股交易的詳細制度!那麼盤中零股跟盤後零股,又有哪些地方是不同與相同的地方呢?



盤中零股、盤後零股的交易制度差異比較

項目盤中零股盤後零股
委託
時間
9:00 – 13:3013:40 – 14:30
交易
時間
競價
方式
・上午 9:10 起第一次撮合
・之後每 3 分鐘以集合競價撮合成交
僅撮合一次
・下午 14:30 集合競價撮合成交
買賣
成交
優先
順序
・價格優先
・同價格,則時間優先
( 第一次撮合以電腦隨機排序 )
・價格優先
・同價格,則以電腦隨機排序
資訊
揭露
成交資訊揭露:
・每盤撮合後,揭露成交價、量
・最佳 5 檔的買賣申報價、量

試算行情資訊揭露:
・9:00~13:30 約每 10 秒揭露模擬成交價、量
・最佳 5 檔的買賣申報價、量
買賣申報期間的最後 5 分鐘, 14:25 ~ 14:30,約每 30 秒揭露試算最佳 1 檔的買賣價格。
預收
券款
跟一般普通交易委託 圈存預收 方式相同:
・處置股
・全額交割股
跟一般普通交易委託的圈存預收方式相同:處置股
瞬間價格穩定措施避免價格劇烈波動,造成瞬間高價或低價的狀況。

・實施時間:第一次撮合起 9:10~13:25。
・實施標準:每次撮合前,試算成交價跟前一次成交價相差超過 ± 3.5% ,就會延緩交易 2 分鐘。2 分鐘結束後,以集合競價方式撮合。
・延緩交易 2 分鐘內的委託交易不會成交,依然能掛限價 ROD 或取消委託單。
收盤未成交的委託,不會保留到盤後零股交易的時間。


盤中零股、盤後零股的交易制度相同之處

項目 盤中零股、盤後零股
可交易標的 ・股票、TDR(台灣存託憑證)、ETF(指數型股票基金) 及 受益憑證等
・認購(售) 權證 及 ETN(指數投資證券)不得進行零股交易
交易單位 1 股 ~ 999 股
買賣申報價格範圍
及漲跌幅限制
・當日上午 9:00~下午13:00,均比照普通股交易,當日個股開盤的競價基準 ±10% 為限。
・新上市的股票在掛牌後首五日,如在普通股交易無漲跌幅限制者,零股交易在此期間也無漲跌限制。
委託種類 只能掛限價 ROD 進行委託(限價當日有效)
委託修改 可以減量或取消刪單,無法改價格
交易限制 無法信用交易、借券交易
交割制度 T+2 日
手續費 每筆手續費率為 0.1425 % ,未滿 1 元,以 1 元計算。
( 每筆交易手續費最低收至 1 元 )

交易下單零股之前,要注意什麼?

許多新手投資人剛接觸零股交易時,經常發生不小心下單錯卻委託成交的狀況,導致違約交割的情形。
Kate 特別列出新手投資人經常發生的錯誤,提醒您在下單零股之前,務必要注意的事:

  • 先將交易頁面切換至「零股」,如何操作請看 此篇 說明。
  • 確認下單股數輸入正確:零股交易單位是 1 ~ 999 股。
  • 整零股價差:整股和零股在同一時間內可能會有不一樣的價格。

相關問題:

▌ 盤中交易、盤後交易、零股交易制度說明

▌ 零股交易要如何開始

▌ 股票下單價格該如何設定?

▌ 股票下單要支付多少手續費?

▌ 五檔價量是什麼?

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如何修改股票成本?

▌什麼狀況下需要自行修改成本價?

遇到以下狀況:持有的股票庫存,成本會顯示為 0。

  • 申購股票:股票中籤後,股票庫存出現在帳務頁面中
  • 股票匯撥:將其他券商帳戶的股票,匯撥至玉山證券富果帳戶內
  • 股票辦理減資:當持有的股票辦理減資,股票減資完重新上市後

▌登入後至帳務頁面,點選「庫存損益」進入持股「庫存明細」

1. 登入後,進入帳務頁面,點選「庫存損益」,可以看見庫存中的持股。

2. 點選庫存股的「任一右側欄位」(勿點選左側股名),以進入「庫存明細」。


▌查看欲修改的「交易明細」,點選最右側「修改成本價」

舉例:Kate 欲修改 2021/08/16 委託成交的股票

進入該庫存股票的「庫存明細」 後,可查看每次的交易明細,點選最右側「修改成本價」。

*當日委託成交的股票,則當日無法修改成本價。委託成交後的隔日,才可修改成本價。


▌進入「修改成本價」視窗

1. 進入「修改成交價」視窗,輸入要修改的成交價。
2. 確認後,直接點選「修改成交價」以完成修改。
3 .點選「取消」,以取消修改。


▌修改完成,顯示新的成交價

修改新的成交價後,2021/08/16 的成交價從原先的78.10,已顯示變成 77.80。


▌修改後,如何改回原始價格?

若修改完成交價後,想改回原先的成交價格,點選左下方「改回原始價格」。

改回原始價格後,可看見 2021/08/16 的「成交價」欄位,恢復成原先的價格 78.10。


▌登入後至帳務頁面,點選「庫存損益」進入持股「庫存明細」

1. 登入後,進入帳務頁面,點選「庫存損益」,可以看見庫存中的持股。

2. 點選庫存股的「任一右側欄位」(勿點選左側股名),以進入「庫存明細」。


▌查看欲修改的「交易明細」,點選最右側「修改成本價」

舉例:Kate 欲修改 2021/08/16 委託成交的股票

進入該庫存股票的「庫存明細」 後,可查看每次的交易明細,點選最右側「修改成本價」。

*當日委託成交的股票,則當日無法修改成本價。委託成交後的隔日,才可修改成本價。


▌進入「修改成本價」視窗

1. 進入「修改成交價」視窗,輸入要修改的成交價。
2. 確認後,直接點選「修改成交價」以完成修改。
3 .點選「取消」,以取消修改。


▌修改完成,顯示新的成交價

修改新的成交價後,2021/08/16 的成交價從原先的78.10,已顯示變成 77.80。


▌修改後,如何改回原始價格?

若修改完成交價後,想改回原先的成交價格,點選左下方「改回原始價格」。

改回原始價格後,可看見 2021/08/16 的「成交價」欄位,恢復成原先的價格 78.10。


相關問題:

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▌新手融資融券要注意什麼?

▌每日可交易額度與信用額度

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▌ 帳務中的未 / 已實現損益是如何計算呢?

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