交易規則入門

ETF怎麼買？定期定額ETF、單筆投入差在哪？

Posted on 2024-11-20 | by fugle

ETF 怎麼買？
定期定額、單筆投入差在哪？

ETF 定期定額（定期存股）是一種常見的長期投資策略，投資人只要在每月固定時間（或是固定的時間間隔內）投入固定的購買特定金融商品，例如：ETF 或股票。長期（一般常見 3~5 年）且規律地執行，就能平滑市場較大的價格波動，若標的的長期趨勢是上升的，有機會用較低門檻、低風險的方式獲得市場報酬。

ETF 怎麼買？定期定額、單筆投入差在哪？

ETF投資常見有定期定額跟單筆投入兩種，「定期定額」就像是每月儲蓄，適合一般工作族群，比較不擔心市場起伏也不用花時間觀察；而「單筆投資」則是一次性投入較大資金，如果選對時機進場，報酬率會更高，但風險也較大，更適合對市場有研究或投資經驗豐富的人。

新手投資人可從定期定額開始，累積經驗後再考慮搭配單筆投資，這樣能在分散風險的同時，也不錯過好的投資機會！

如何開始 ETF 的投資呢？

step 1. 開立證券帳戶：並選擇有提供定期定額（定期存股）服務之券商。（推薦閱讀：Jerry 成長駭客｜定期定額存股票ETF手續費優惠推薦｜5家銀行證券商手續費最低1元）
step 2：依投資目標及風險承受能力選擇適合的 ETF
常見有追蹤大盤的加權指數例如：0050 元大台灣50、0056 元大高股息、以及債券 ETF 00687B 國泰美債20年等
step 3：制定投資計劃
制定適合自己財務狀況的配置與金額與扣款間隔，包含：
- 每次投入金額：依個人財務狀況訂定每期投資金額。
- 扣款日期：選擇每月固定日期自動扣款。
- 投資期限：設定想要持續扣款多久
step 4：培養市場經驗
培養自己對市場的觀察與敏銳度，同時學習更多的投資知識、逐步累積單筆投入的進場時機。

ETF 怎麼買？費用怎麼算？ETF 費用計算方式

ETF 交易手續費：

一般手續費費率（單筆投入）：成交金額的 0.1425% ＊券商優惠折數
與交易「個股」相同。
定期定額手續費（定期定額）：成交金額 0.1425% ＊券商特別優惠（常見 $1 元、送手續費折抵金等）
有些券商針對「設定定期定額」手續費提供優惠，可參考「定期定額存股票ETF手續費優惠推薦懶人包」

定期定額時，要特別注意：

最低手續費：有些券商設有最低手續費（如 20 元）
其他費用：定期定額後，可能還會發生包括股利匯款手續費、ETF 管理費等，建議詳閱各券商規定。

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股票下單要支付多少手續費？

如何透過富果帳戶定期存股？

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股票/基金/ETF手續費成本誰最高？成本費用一次比較

Posted on 2024-11-03 | by fugle

股票、基金、ETF手續費成本誰最高？

成本費用一次比較

（本文部分改寫自富果直送：基金、股票、ETF手續費一次全比較）

在投資常見的投資商品例如ETF、股票與基金時，許多過程都可能會造成所謂的「隱藏成本」，例如：管理費、稅金等等。本文章將主要聚焦在共同基金、股票以及 ETF 這三種目前台灣市場較為主流的投資商品，了解這三者之間的成本與手續費差異。

補充：未免混淆，本文所稱的共同基金（或基金），指的是「無法」在交易所購買的基金，而可以在交易所可以購買的基金，本文稱「ETF」。

在開始投資之前，我們要理解在交易（或持有）這些不同的投資商品時，分別要付出多少的成本。

可以先把成本拆分成「發生在交易時」的交易成本，如交易手續費和交易稅，還有「商品本身內含」的隱藏成本，例如管理費、保管費、所得稅、信託費等

*本文以台灣市場之交易規則為主

股票/基金/ ETF 三者之中，基金成本最高、股票的成本最低

以下分別來看看三種商品的實際成本，可以將股票/基金/ ETF的成本拆分為交易成本及隱藏成本（又稱內扣費用）

股票 vs 基金 vs ETF手續費一次全比較 — 股票/基金/ETF手續費、證交稅、經理費與保管費等費用統整

股票交易成本

手續費：0.1425%（買、賣各收一次，依據券商不同會有折扣）
交易稅：0.3%（僅賣出時收取）

ETF 交易成本

手續費：0.1425%（買、賣各收一次，依據券商不同會有折扣）
交易稅：0.1%（僅賣出時收取）

ETF隱藏成本：

經理費（管理費）：0.2%~1.5%
保管費：0.02%~0.15%
其他：指數授權費、經紀佣金等其他費用 0~0.2%

基金交易成本

手續費：1%~3%（買、賣各收一次）
交易稅：0~0.1%（僅賣出時收取）

基金隱藏成本：

經理費（管理費）：0~1.5%
保管費：0~0.02%
信託管理費：0.2%
其他：0~0.5%

從表格中，我們可以發現：

一般而言，ETF 的隱藏成本遠低於共同基金（ETF 的隱藏成本以槓桿類的最高，約 1% 以上，其他的多在 1% 以下），ETF 中，又以債券型及指數型 ETF 隱藏成本較低。
投資股票時，除了手續費與證交稅，沒有額外的隱藏成本。
ETF 和共同基金有一個其他費用，主要組成有兩大部份，一是基金經理人本身在操作時所需支付的交易成本（因投信為法人，故其交易手續費一般都可談的比一般人低），另一個是如果是買賣外幣計價的基金的匯兌費用。

買基金還是買ETF好？ETF跟基金經理費有什麼差異？

基金投資的經理費價值主要來自於以下兩個：

讓基金經理人幫你解決投資選股的問題，所以付經理費。
一次幫你買好一籃子的股票（或其他商品，如債券、商品（期貨）、海外標的等），所以付經理費。

可惜偏偏原本要付給基金經理人的經理費、做為激勵經理人好好操盤的獎金，卻多被拿來犒賞那些銷售基金的銀行或投顧，以及拿來買公車／捷運／看板廣告。

這樣的結構性問題，最終導致了基金公司把大部份的精力都放在「賣」基金這件事，而不是真正的把幫投資賺錢放在第一位。

編按補充：由於許多基金的績效表現都不如大盤，因此投資人多付經理費，卻常常沒有得到更好的報酬。

因此若真的沒有時間自己投資研究，一定要把錢交給其他人來幫忙投資，大盤型/指數型 ETF 是一個成本較低、更方便投資選擇，主要原因有以下三點：

總成本先天較低，贏在起跑點。
商品多元，股債都有，且透過證券商（App、網頁等）下單，操作靈活。
一籃子公司股票（或其他商品）的基本邏輯，自然達到分散風險

在選擇投資商品與方式時，千萬別忘了隱藏成本，因為這些成本往往會影響你的投資報酬率，同時因為隱藏成本很多時候都是會被廣告或是代銷機構特意忽略不提，投資人在選擇時一定要做功課，了解各個商品的差異。

並非所有 ETF 管理費都很低，注意部分 ETF 管理費高，甚至接近基金

ETF 實質意義是「可在交易所買賣的共同基金」，不一定都是跟蹤大盤/指數績效，也會發行由專業的基金經理人主動選股、配置股票比例，因此管理費也會較高，但我們一樣可以在交易所用券商戶頭即時買賣。

這種主動型 ETF 也跟共同基金一樣，管理費會比較高，但績效的好壞，依靠的是基金經理人的眼光與功力了，如果過往績效不如指數或大盤型ETF，建議投資人慎重選擇。

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ETF內扣費用怎麼算？投資 ETF 前必知！(含ETF交易成本計算案例)

Posted on 2024-11-02 | by fugle

ETF 內扣費用是什麼？
ETF 交易成本怎麼算？

投資 ETF 時，多數投資人可能都會關注配息、報酬率與成分股等資訊

但卻常常忽略了管理費與保管費，對長期報酬的影響。

ETF 內扣費用 = 管理費＋保管費，每天都會自動從淨值中扣除

管理費：投資 ETF 時，由於是一籃子股票，所以會由專業的基金經理人來管理，因此會收取一筆「管理費」，有些人又稱基金管理費或是經理費。
保管費：ETF 的資金會放在負責保管資金的銀行，因此也會付給保管銀行一筆「保管費」。
其他：不一定會發生，例如買賣周轉成本、指數授權費

ETF管理費＋保管費＝ ETF內扣費用

每一檔 ETF 的管理費＋保管費都可能不一樣。大部分ETF管理費常見 0.3%~0.4%之間，但也有些會到 0.8% 甚至 0.99%，也有較低例如 0.15% 。保管費則會較低，常見 0.03%~0.3%之間

不同ETF管理費也不一樣

元大台灣50 0050 管理費：0.32%
元大高股息 0056 管理費：0.30%
國泰永續高股息 00878 管理費：0.25%
復華台灣科技優息 00929 管理費：0.30%
富邦台50 006208 管理費：0.15%
中信美國公債20年 00795B管理費: 0.06%
國泰台灣5G+ 00881 管理費：0.40%
統一FANG+ 00757 管理費：0.85%
FT潔淨能源 00899 管理費：0.90%

注意：有些ETF管理費會根據規模大小調整，請依據該實際基金規模對應的管理費為準

ETF內扣費用管理費/保管費多少？怎麼看？

投資 ETF 時，除了買賣時的手續費、賣出時的證交稅之外，持有期間每天還會扣除管理費和保管費，然而每一檔 ETF 的管理費和保管費都不同，該如何查詢？

方法1 ：透過富果「基本資料」輕鬆查詢

只要進入富果，點選任一檔 ETF 後找到「基本資料」卡片，就能看到管理費和保管費的費率了！

富果 ETF「基本資料」卡片去哪裡看？
只要在個股頁面中點選「更多卡片」就能在基本面中找到「基本資料」卡片囉！（立即前往體驗）

方法2：到富果 ETF 頁面，一目了然

只要進入富果，點選右上角「 ETF」頁面，就能一次看到並比較所有 ETF 的管理費率！

ETF 內扣費用高低，會如何影響報酬？

雖然ETF的內扣費用乍看下並不高，但是較高的內扣費率長年下來多扣的費用也是非常可觀的，必須確保該 ETF 的各方面報酬率遠高於這些費用，舉例來說，以市面上最高和最低的內扣費率來計算，長年累積下來，在相同的投資報酬率下，高內扣費率會比低費率多收 65 萬。

若小明投資 A、B 兩檔 ETF 各 100 萬元
假設年化報酬率都一樣 8%，
20 年後，兩隻ETF會相差多少內扣費用呢？

A ETF：管理費 0.99%，保管費 0.26%，共 1.25%(年）
B ETF：管理費 0.06%，保管費 0.04%，共 0.1%(年）

答案是約 65 萬

因此，了解 ETF 的各項費用組成，能幫助我們做出更好的投資判斷，在評估投資報酬率，也不會低估成本，精確掌握長期累積下來的投資績效。

接下來也會進一步清楚解析 ETF 買賣的各項隱藏成本，協助投資人在挑選ETF時，更全面地評估！

ETF 內扣費用/交易成本怎麼算？（手續費跟證交稅計算教學）

♦ 延伸閱讀：證交稅是什麼？股票交易費用除了證交稅還包含哪些？

若小明買進了 50 萬元的 0050 元大台灣 50（假設 4,000股，每股 125 元）「持有一年後」賣出

1. 買進時的費用：

交易金額：125 × 4,000 = $500,000 元
手續費：500,000 × 0.1425% = 712.5 元（再依各家券商的手續費優惠進行折扣）
證交稅：買進時不須課徵證交稅
費用：$712.5 元

2. 持有一年，期間的費用：

管理費：0.32% 年（依各 ETF 有所不同）
保管費：0.035% 年（依各 ETF 有所不同）
一年費用：$500,000 × 0.355% = $1,775 元

3. 賣出時的費用（假設一年後賣出價格為 130 元）：

賣出金額：130 × 4,000 = $520,000 元
手續費：520,000 × 0.1425% = $741 元（再依各家券商的手續費優惠進行折扣）
證交稅：520,000 × 0.1% = $520 元
費用： $1261 元

費用加總：

買賣手續費：712.5 + 741 = 1,453.5 元
證交稅：520 元
經理費+保管費：1,775 元

結論：小明買入 50 萬並持有一年後以 52 萬賣出，可能會產生的費用

約為 3,748.5 元（0.75%）

特別要注意的是：

管理費和保管費是「每日」自動從 ETF 淨值中扣除，不會另外向投資人收取
實際報酬率，還會受到還會受到配息與除權息影響

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盤中、盤後零股交易時間總整理！新手該注意什麼？

Posted on 2024-11-01 | by fugle

本文部分擷取自：台股幾點可以下單？台股幾點開始交易呢？盤中、盤後、零股交易制度說明

盤中交易、盤後零股交易時間是什麼時候？

台股交易日為：周一至周五、遇假期休市一天。年度開休市日期可參考證交所公告。

盤中時間下的委託單有可能立即成交，或排隊等待撮合成交；非盤中時間下的委託單則是屬於預約單，會等到次一營業日開盤後開始排隊等待撮合成交。

♦ 延伸閱讀：逐筆交易與集合競價是什麼？

而一年 365 天您都可以下單，但是週五收盤後、周六、周日下單為預約單，會在交易日轉為正式委託單。

盤中-整股交易：買賣股票數量以 1 張以上為單位。採逐筆交易方式撮合成交。
盤後-定價交易：在每日收盤後，有價證券依交易市場收盤價格進行交易。採集合競價方式一次撮合成交，依電腦隨機排列方式決定。
盤中-盤後-零股交易
買賣股票數量不足 1 張稱為零股交易，有分盤中及盤後零股交易。採集合競價方式一次撮合成交，依電腦隨機排列方式決定。

台股零股交易時間？盤中零股、盤後零股交易時間

透過零股交易，可以用較小單位與金額購買股票。零股指的是 1~999 股，1000 股就是一張」，當買賣股票不足 1 張，1～999 股都稱作零股。但是零股交易有分盤中零股和盤後零股，有哪些差異？需要注意哪些事項呢。

盤中零股：09:00 開始，前一天預約單會轉委託單，9:10 撮合第一盤，之後每分鐘撮合一次，13:30 收盤，未成交的委託不保留至盤後。

盤後零股：13:40 開始到 14:30 都可以送委託單，並統一於 14:30 集合競價撮合

延伸問題：美股開盤時間是台灣幾點？

美國開盤時間會在台灣晚上的 21:30～隔日凌晨 4:00（冬令時間為臺灣時間 22:30~ 5:00）

美股開盤時間與臺股開盤時間除了時差影響之外，美股還另外分為「夏令」與「冬令」時間，夏令時間又稱為「日光節約時間 Daylight saving time，DST」。

美國夏令時間：3 月的第二個星期日～ 11 月第一個星期日，美股開盤時間為台灣 21:30～隔天清晨 4:00
美國冬令時間：11 月的第一個星期日～ 3 月第二個星期日，美股開盤時間為台灣 22:30~ 隔天清晨 5:00

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【股票新手必看】證交稅怎麼算？投資還包含哪些隱藏費用？

Posted on 2024-10-29 | by fugle

證交稅是什麼？

買股票除了證交稅還包含哪些費用

本文部分截取自：證交稅（交易稅）是什麼？如何計算？

證交稅（交易稅）是什麼？什麼時候會課徵證交稅

證券交易稅是對買賣有價證券，除各級政府發行之債券外，依證券交易稅條例規定所課徵的稅（證券交易稅條例第1條）。也就是根據交易金額課徵的稅目，不論投資股票是獲利或虧損都要課徵證交稅。

目前台灣的證券證交稅只有在「賣出股票」時才課徵，買進股票時不會課徵交易稅。

公司發行股票：證交稅 0.3 ％（例如：2330 台積電）
ETF ：證交稅 0.1 ％（例如：0050 元大台灣 50、006208 富邦台 50 ）

證交稅是什麼？股票交易成本怎麼算？ — 股票交易手續費為券商收取，證交稅則在賣出時由政府課徵

關於證交稅與手續費，特別要注意的是：

手續費：由券商收取，因此會因各家券商優惠、規定而有所不同
證交稅：由政府收取，賣出股票的時候就會扣掉
現股當沖：證交稅有半價優惠（須留意：資券當沖證交稅無優惠）
ETF：證交稅較低僅 0.1%，但也要注意持有期間會產生其他費用會自動從 ETF 淨值中扣除（管理費率跟保管費）
手續費、證交稅如果有小數點以下，無條件捨去（若未達 1 元，則無條件進位，最低 1 元）

股票買賣成本怎麼算？證交稅與手續費分別收多少？

舉例 1：小明買進台積電 1,000 股，每股 500 元，非當沖

交易金額：500 × 1,000 = $500,000 元
手續費：500,000 × 0.1425% = $712.5 元（會再依各家券商的手續費優惠進行折扣）
證交稅：買進時不須課徵證交稅
總費用：$712.5 元

舉例 2：小明賣出台積電 1,000 股，每股 550 元，非當沖

交易金額：550 × 1,000 = $550,000 元
手續費：550,000 × 0.1425% = $783.75 元（會再依各家券商的手續費優惠進行折扣）
證交稅：550,000 × 0.3% = $1,650 元
總費用：783.75 + 1,650 = $2,433.75 元

從以上例子可看出：

費用是依照「交易金額」計算，與獲利多寡無關
以舉例 2 來說，賣出 55 萬元的股票，約需支付 $2,434 元的費用，約佔交易金額的 0.44%