投資 ETF 時,多數投資人可能會只關注配息、報酬率與成分股等資訊,卻常常忽略了管理費與保管費,對長期報酬的影響。
ETF 內扣費用 = 管理費+保管費,每天都會自動從淨值中扣除
- 管理費:投資 ETF 時,由於是一籃子股票,所以會由專業的基金經理人來管理,因此會收取一筆「管理費」,有些人又稱基金管理費或是經理費。
- 保管費:ETF 的資金會放在負責保管資金的銀行,因此也會付給保管銀行一筆「保管費」。
- 其他:不一定會發生,例如買賣周轉成本、指數授權費
ETF管理費+保管費= ETF內扣費用
每一檔 ETF 的管理費+保管費都可能不一樣。大部分ETF管理費常見 0.3%~0.4%之間,但也有些會到 0.8% 甚至 0.99%,也有較低例如 0.15% 。保管費則會較低,常見 0.03%~0.3%之間
不同ETF管理費也不一樣
- 元大台灣50 0050 管理費:0.32%
- 元大高股息 0056 管理費:0.30%
- 國泰永續高股息 00878 管理費:0.25%
- 復華台灣科技優息 00929 管理費:0.30%
- 富邦台50 006208 管理費:0.15%
- 中信美國公債20年 00795B管理費: 0.06%
- 國泰台灣5G+ 00881 管理費:0.40%
注意:有些ETF管理費會根據規模大小調整,請依據該實際基金規模對應的管理費為準
ETF內扣費用 管理費/保管費多少?怎麼看?
投資 ETF 時,除了買賣時的手續費、賣出時的證交稅之外,持有期間每天還會扣除管理費和保管費,然而每一檔 ETF 的管理費和保管費都不同,該如何查詢?
方法1 :透過富果「基本資料」輕鬆查詢
只要進入富果,點選任一檔 ETF 後找到「基本資料」卡片,就能看到管理費和保管費的費率了!
- 富果 ETF「基本資料」卡片去哪裡看?
只要在個股頁面中點選「更多卡片」就能在基本面中找到「基本資料」卡片囉!(立即前往體驗)
方法2:到富果 ETF 頁面,一目了然
只要進入富果,點選右上角「 ETF」頁面, 就能一次看到並比較所有 ETF 的管理費率!
ETF 內扣費用高低,會如何影響報酬?
雖然ETF的內扣費用乍看下並不高,但是較高的內扣費率長年下來多扣的費用也是非常可觀的,必須確保該 ETF 的各方面報酬率遠高於這些費用,舉例來說,以市面上最高和最低的內扣費率來計算,長年累積下來,在相同的投資報酬率下,高內扣費率會比低費率多收 65 萬。
若小明投資 A、B 兩檔 ETF 各 100 萬元
假設年化報酬率都一樣 8%,
20 年後,兩隻ETF會相差多少內扣費用呢?
- A ETF:管理費 0.99%,保管費 0.26%,共 1.25%(年)
- B ETF:管理費 0.06%,保管費 0.04%,共 0.1%(年)
答案是約 65 萬
因此,了解 ETF 的各項費用組成,能幫助我們做出更好的投資判斷,在評估投資報酬率,也不會低估成本,精確掌握長期累積下來的投資績效。
接下來也會進一步清楚解析 ETF 買賣的各項隱藏成本,協助投資人在挑選ETF時,更全面地評估!
ETF 內扣費用/交易成本怎麼算?(手續費跟證交稅計算教學)
♦ 延伸閱讀:證交稅是什麼?股票交易費用除了證交稅還包含哪些?
若小明買進了 50 萬元的 0050 元大台灣 50(假設 4,000股,每股 125 元)「持有一年後」賣出
1. 買進時的費用:
- 交易金額:125 × 4,000 = $500,000 元
- 手續費:500,000 × 0.1425% = 712.5 元(再依各家券商的手續費優惠進行折扣)
- 證交稅:買進時不須課徵證交稅
- 費用:$712.5 元
2. 持有一年,期間的費用:
- 管理費:0.32% 年(依各 ETF 有所不同)
- 保管費:0.035% 年(依各 ETF 有所不同)
- 一年費用:$500,000 × 0.355% = $1,775 元
3. 賣出時的費用(假設一年後賣出價格為 130 元):
- 賣出金額:130 × 4,000 = $520,000 元
- 手續費:520,000 × 0.1425% = $741 元(再依各家券商的手續費優惠進行折扣)
- 證交稅:520,000 × 0.1% = $520 元
- 費用: $1261 元
費用加總:
買賣手續費:712.5 + 741 = 1,453.5 元
證交稅:520 元
經理費+保管費:1,775 元
結論:小明買入 50 萬並持有一年後以 52 萬賣出,可能會產生的費用
約為 3,748.5 元(0.75%)
特別要注意的是:
- 管理費和保管費是「每日」自動從 ETF 淨值中扣除,不會另外向投資人收取
- 實際報酬率,還會受到還會受到配息與除權息影響
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