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ETF 怎麼買？
定期定額、單筆投入差在哪？

ETF 定期定額（定期存股）是一種常見的長期投資策略，投資人只要在每月固定時間（或是固定的時間間隔內）投入固定的購買特定金融商品，例如：ETF 或股票。長期（一般常見 3~5 年）且規律地執行，就能平滑市場較大的價格波動，若標的的長期趨勢是上升的，有機會用較低門檻、低風險的方式獲得市場報酬。

ETF 怎麼買？定期定額、單筆投入差在哪？

ETF投資常見有定期定額跟單筆投入兩種，「定期定額」就像是每月儲蓄，適合一般工作族群，比較不擔心市場起伏也不用花時間觀察；而「單筆投資」則是一次性投入較大資金，如果選對時機進場，報酬率會更高，但風險也較大，更適合對市場有研究或投資經驗豐富的人。

新手投資人可從定期定額開始，累積經驗後再考慮搭配單筆投資，這樣能在分散風險的同時，也不錯過好的投資機會！

如何開始 ETF 的投資呢？

• step 1. 開立證券帳戶：並選擇有提供定期定額（定期存股）服務之券商。（推薦閱讀：Jerry 成長駭客｜定期定額存股票ETF手續費優惠推薦｜5家銀行證券商手續費最低1元）
  
  
• step 2：依投資目標及風險承受能力選擇適合的 ETF
  常見有追蹤大盤的加權指數例如：0050 元大台灣50、0056 元大高股息、以及債券 ETF 00687B 國泰美債20年等
  
  
• step 3： 制定投資計劃
  制定適合自己財務狀況的配置與金額與扣款間隔，包含：
  • 每次投入金額：依個人財務狀況訂定每期投資金額。
  • 扣款日期：選擇每月固定日期自動扣款。
  • 投資期限：設定想要持續扣款多久
    
    
• step 4：培養市場經驗
  培養自己對市場的觀察與敏銳度，同時學習更多的投資知識、逐步累積單筆投入的進場時機。

ETF 怎麼買？費用怎麼算？ETF 費用計算方式

ETF 交易手續費：

• 一般手續費費率（單筆投入）：成交金額的 0.1425% ＊ 券商優惠折數
  與交易「個股」相同。
  
  
• 定期定額手續費（定期定額）：成交金額 0.1425% ＊券商特別優惠（常見 $1 元、送手續費折抵金等）
  有些券商針對「設定定期定額」手續費提供優惠，可參考「定期定額存股票ETF手續費優惠推薦懶人包」

定期定額時，要特別注意：

• 最低手續費：有些券商設有最低手續費（如 20 元）
• 其他費用：定期定額後，可能還會發生包括股利匯款手續費、ETF 管理費等，建議詳閱各券商規定。

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如何透過富果帳戶定期存股？

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（本文部分改寫自富果直送：基金、股票、ETF手續費一次全比較）

在投資常見的投資商品例如ETF、股票與基金時，許多過程都可能會造成所謂的「隱藏成本」，例如：管理費、稅金等等。本文章將主要聚焦在共同基金、股票以及 ETF 這三種目前台灣市場較為主流的投資商品，了解這三者之間的成本與手續費差異。

補充：未免混淆，本文所稱的共同基金（或基金），指的是「無法」在交易所購買的基金，而可以在交易所可以購買的基金，本文稱「ETF」。

在開始投資之前，我們要理解在交易（或持有）這些不同的投資商品時，分別要付出多少的成本。

可以先把成本拆分成「發生在交易時」的交易成本，如交易手續費和交易稅，還有「商品本身內含」的隱藏成本，例如管理費、保管費、所得稅、信託費等

*本文以台灣市場之交易規則為主

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股票/基金/ ETF 三者之中，基金成本最高、股票的成本最低

以下分別來看看三種商品的實際成本，可以將股票/基金/ ETF的成本 拆分為交易成本及隱藏成本（又稱內扣費用）

股票交易成本

• 手續費：0.1425%（買、賣各收一次，依據券商不同會有折扣）
• 交易稅：0.3%（僅賣出時收取）

ETF 交易成本

• 手續費：0.1425%（買、賣各收一次，依據券商不同會有折扣）
• 交易稅：0.1%（僅賣出時收取）

ETF隱藏成本：

• 經理費（管理費）：0.2%~1.5% 
• 保管費：0.02%~0.15%
• 其他：指數授權費、經紀佣金等其他費用 0~0.2%

基金交易成本

• 手續費：1%~3%（買、賣各收一次）
• 交易稅：0~0.1%（僅賣出時收取）

基金隱藏成本：

• 經理費（管理費）：0~1.5% 
• 保管費：0~0.02%
• 信託管理費：0.2%
• 其他：0~0.5%

從表格中，我們可以發現：

1. 一般而言，ETF 的隱藏成本遠低於共同基金（ETF 的隱藏成本以槓桿類的最高，約 1% 以上，其他的多在 1% 以下），ETF 中，又以債券型及指數型 ETF 隱藏成本較低。
2. 投資股票時，除了手續費與證交稅，沒有額外的隱藏成本。
3. ETF 和共同基金有一個其他費用，主要組成有兩大部份，一是基金經理人本身在操作時所需支付的交易成本（因投信為法人，故其交易手續費一般都可談的比一般人低），另一個是如果是買賣外幣計價的基金的匯兌費用。

 

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投資 ETF 時，多數投資人可能都會關注配息、報酬率與成分股等資訊

但卻常常忽略了管理費與保管費，對長期報酬的影響。

ETF 內扣費用 = 管理費＋保管費，每天都會自動從淨值中扣除

• 管理費：投資 ETF 時，由於是一籃子股票，所以會由專業的基金經理人來管理，因此會收取一筆「管理費」，有些人又稱基金管理費或是經理費。
• 保管費：ETF 的資金會放在負責保管資金的銀行，因此也會付給保管銀行一筆「保管費」。
• 其他：不一定會發生，例如買賣周轉成本、指數授權費

 ETF管理費＋保管費＝ ETF內扣費用

每一檔 ETF 的管理費＋保管費都可能不一樣。大部分ETF管理費常見 0.3%~0.4%之間，但也有些會到 0.8% 甚至 0.99%，也有較低例如 0.15% 。保管費則會較低，常見 0.03%~0.3%之間

不同ETF管理費也不一樣

• 元大台灣50 0050 管理費：0.32%
• 元大高股息 0056 管理費：0.30%  
• 國泰永續高股息 00878 管理費：0.25%
• 復華台灣科技優息 00929 管理費：0.30%
• 富邦台50 006208 管理費：0.15%
• 中信美國公債20年 00795B管理費: 0.06%
• 國泰台灣5G+ 00881 管理費：0.40%
• 統一FANG+ 00757 管理費：0.85%
• FT潔淨能源 00899 管理費：0.90%

 注意：有些ETF管理費會根據規模大小調整，請依據該實際基金規模對應的管理費為準

ETF內扣費用 管理費/保管費多少？怎麼看？

投資 ETF 時，除了買賣時的手續費、賣出時的證交稅之外，持有期間每天還會扣除管理費和保管費，然而每一檔 ETF 的管理費和保管費都不同，該如何查詢？

方法1 ：透過富果「基本資料」輕鬆查詢

只要進入富果，點選任一檔 ETF 後找到「基本資料」卡片，就能看到管理費和保管費的費率了！

• 富果 ETF「基本資料」卡片去哪裡看？
  只要在個股頁面中點選「更多卡片」就能在基本面中找到「基本資料」卡片囉！（立即前往體驗）

方法2：到富果 ETF 頁面，一目了然

只要進入富果，點選右上角「 ETF」頁面， 就能一次看到並比較所有 ETF 的管理費率！

ETF 內扣費用高低，會如何影響報酬？

雖然ETF的內扣費用乍看下並不高，但是較高的內扣費率長年下來多扣的費用也是非常可觀的，必須確保該 ETF 的各方面報酬率遠高於這些費用，舉例來說，以市面上最高和最低的內扣費率來計算，長年累積下來，在相同的投資報酬率下，高內扣費率會比低費率多收 65 萬。

若小明投資 A、B 兩檔 ETF 各 100 萬元
假設年化報酬率都一樣 8%，
20 年後，兩隻ETF會相差多少內扣費用呢？

• A  ETF：管理費 0.99%，保管費 0.26%，共 1.25%(年）
• B  ETF：管理費 0.06%，保管費 0.04%，共 0.1%(年）

答案是約 65 萬

因此，了解 ETF 的各項費用組成，能幫助我們做出更好的投資判斷，在評估投資報酬率，也不會低估成本，精確掌握長期累積下來的投資績效。

接下來也會進一步清楚解析 ETF 買賣的各項隱藏成本，協助投資人在挑選ETF時，更全面地評估！

ETF 內扣費用/交易成本怎麼算？（手續費跟證交稅計算教學）

♦ 延伸閱讀：證交稅是什麼？股票交易費用除了證交稅還包含哪些？

若小明買進了 50 萬元的 0050 元大台灣 50（假設 4,000股，每股 125 元）「持有一年後」賣出

1. 買進時的費用：

• 交易金額：125 × 4,000 = $500,000 元
• 手續費：500,000 × 0.1425% = 712.5 元（再依各家券商的手續費優惠進行折扣）
• 證交稅：買進時不須課徵證交稅
• 費用：$712.5 元

2. 持有一年，期間的費用：

• 管理費：0.32% 年（依各 ETF 有所不同）
• 保管費：0.035% 年（依各 ETF 有所不同）
• 一年費用：$500,000 × 0.355% = $1,775 元

3. 賣出時的費用（假設一年後賣出價格為 130 元）：

• 賣出金額：130 × 4,000 = $520,000 元
• 手續費：520,000 × 0.1425% = $741 元（再依各家券商的手續費優惠進行折扣）
• 證交稅：520,000 × 0.1% = $520 元
• 費用： $1261 元

費用加總：

買賣手續費：712.5 + 741 = 1,453.5 元
證交稅：520 元
經理費+保管費：1,775 元

結論：小明買入 50 萬並持有一年後以 52 萬賣出，可能會產生的費用

約為 3,748.5 元（0.75%）

特別要注意的是：

• 管理費和保管費是「每日」自動從 ETF 淨值中扣除，不會另外向投資人收取
• 實際報酬率，還會受到還會受到配息與除權息影響

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