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什麼是出入金? 出入金注意事項（用錯帳號匯款）

Posted on | by Amy

在開始 線上申請台新證券帳戶 前，建議您先了解「分戶帳」、自動扣款設定與約定帳戶的運作方式，這些設定不僅能讓您買賣股票時更加順暢，也能幫您節省不少轉帳手續費！而在認識什麼是「分戶帳」之前，我們需要先釐清兩個重要觀念：「入金」與「出金」。

什麼是入金與出金？

  • 入金：當您要買股票時，需要先把錢轉進「分戶帳」，這個動作就叫做入金。
  • 出金：賣出股票後，錢會先進到分戶帳，接著您再手動轉出到您自己原本的銀行帳號，這就是出金。
  • 台新證券線上開戶時，您最多可以設定：1 個「出金帳戶」+ 2 個「入金帳戶」。開戶完成後，至多可設定1 個「出金帳戶」+ 5 個「入金帳戶」

如何把錢轉入分戶帳？入金兩種方式比較

  • 方式一：設定「自動授權扣款」（推薦）
    在申請台新證券開戶流程時、或完成台新證券開戶後，您都可以選擇將自己名下的銀行帳號設定為自動扣款帳戶（限定 1 組）。這樣當您的分戶帳裡的餘額不足時，台新證券會自動幫您從綁定的入金銀行帳戶扣款，重點是：不會收取任何手續費！

目前支援自動扣款的合作銀行共 17 家：

    • (004)臺灣銀行、(005)土地銀行、(006)合庫銀行、(007)第一銀行
    • (009)彰化銀行、(011)上海商銀、(012)台北富邦、(013)國泰世華
    • (017)兆豐銀行、(050)臺灣中小企銀、(103)新光銀行、(108)陽信銀行
    • (805)遠東銀行、(807)永豐銀行、(809)凱基銀行、(823)將來銀行
    • 2025.06 新增：(808)玉山銀行

不太建議使用將來銀行，因為沒有實體分行，一旦遇到款項問題，處理起來會較為麻煩。

⚠️ 重要提醒：

  1. 自動扣款功能只會補足「股票買賣交割款」的款項。每筆交割款最高可自動扣款新台幣 5,000 萬元，若金額超過，系統將自動分筆扣款。如何查詢入金銀行帳號是否已開通自動授權扣款功能？
  2. 若您參加股票抽籤（也就是「申購股票」），當分戶帳餘額不足時，自動扣款功能無法幫您補款，需要您自行手動轉帳入金，以免因資金不足導致申購失敗。
  • 方式二：自行手動轉帳入金（跨行可能產生手續費）
    若您名下的銀行帳號，不在上述 17 家之中，或者要設定第二入金銀行帳號，需要自行從綁定的個人銀行帳戶轉帳（入金）到分戶帳。這種方式屬於跨行轉帳，是否會產生手續費，需依照您所使用的銀行規定（例如部分新開戶/ 薪轉戶享有免手續費次數）。

向銀行申請，將分戶帳設定為「約定帳戶轉帳」，更安全、不卡額度

您是否遇過轉帳金額被銀行限制的問題？這是因為多數銀行對非約定帳戶的轉帳都有金額上限（例如單筆或單日最多 3 萬元），一旦超過，資金就會被銀行阻擋。若發生這種情況，可能導致您的交割款不足，影響投資權益，甚至面臨違約交割的法律風險。

  • 為什麼建議設定約定帳戶？
    為了避免入金時受到金額限制，我們強烈建議您盡快將「台新證券分戶帳」設定為約定轉帳帳戶。這樣做能有效解除轉帳上限，確保您的資金能順利且即時地轉入分戶帳，讓您的交易更順暢，也更安全。

完成台新證券開戶後，請透過以下步驟找到您的分戶帳號，並聯絡您的入金銀行辦理約定轉帳：

非指定帳號入金處理方式/用錯銀行帳號匯款後，如何辦理？

若您使用的轉帳帳號，不是當初設定的約定入金帳號，這筆款項將被視為「非指定帳號入金」，資金會無法進入您的分戶帳，請務必立即聯繫您的營業員處理。

重要提醒： 如果您未主動聯繫營業員，這筆款項將被視為「不明帳款」，台新證券不會主動退還，請您務必留意。

當您使用錯誤的銀行帳號匯款，有以下兩種處理方法：

  • 方法一：將轉帳帳號新增為您的入金銀行

您可以將剛剛使用的銀行帳號新增為您的分戶帳入金帳號。每個分戶帳最多可設定 5 個入金帳號、1 個出金帳號。

  1. 新增帳號： 透過好富投 App 辦理。詳細步驟請參考這裡：查詢說明連結
  2. 聯繫營業員： 新增完成後，請在當天下午 2:30 前聯繫您的台新營業員，並提供匯款帳號的存摺封面照片（實體存摺拍照或網銀 App 截圖皆可）。
  3. 經營業員核對完成後，款項最晚會於當天重新入帳。
  • 方法二：辦理退款

請在當天下午 2:30 前聯繫您的台新營業員，並準備以下兩項資料：

  1. 您匯款帳號的存摺封面照片（實體存摺或網銀 App 截圖）。
  2. 匯款的交易明細（網銀 App 截圖）。

台新證券營業員將協助您在當天下午 3:00 前安排退款，若超過時間則需等到隔天才能辦理。

如果您不確定營業員是誰，可以透過富果 App 查詢：進入下單選單「交易」→ 查看最上方的分公司名稱。例如： 台新證券－城中分公司：(02)2556-3636，您也可以點擊連結查詢台新證券全台分公司聯絡資訊。

相關問題：

什麼是台新證券分戶帳？

台新證券開戶申請到一半，如何補件？

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什麼是台新證券分戶帳？（詳細版）

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什麼是台新證券資金管理帳戶（分戶帳）？簡單說給您聽！

在您 線上申辦台新證券帳號 之前，我們先來認識一個重要的資金管理工具──分戶帳（也叫資金管理帳戶）。
台新證券會為每位用戶建立一組專屬的「虛擬帳號」，幫助您更輕鬆地管理投資資金。這組分戶帳的好處包括：

  • 入金／出金更方便：您只需要使用自己現有的銀行帳戶，將資金匯入這組分戶帳，就能開始買賣股票、基金等投資商品。
  • 金流集中管理：所有資金動向都會清楚記錄在同一帳戶裡，您可以一目了然地掌握每筆投資金流的用途與方向。
  • 操作更有效率也更安心：不只提升交易效率，也能避免轉錯帳、找不到資金等困擾。

簡單來說，分戶帳就是一個幫您打理投資金錢的好幫手，開戶前先了解這個觀念，後續操作會更順利！

台新證券資金管理帳戶（分戶帳）可辦理之業務

台新證券分戶帳可使用的收付款範圍如下：
1. 台股（含：台股買賣、融資融券、申購競拍、不限用途款項借貸、定期定額）。
2. 複委託。
3. 收付款僅限定新台幣（外幣不適用）。

台新證券分戶帳可支援配合哪些銀行金融機構作為分戶帳的出/入金銀行帳戶？

  1. 入金銀行：所有銀行皆可作為入金銀行帳號（但非所有銀行均可約定自動授權扣款，請看第 3 點）。
  2. 出金銀行：請參閱下方圖片，分戶帳 39 家可出金銀行列表。
  3. 線上申辦台新證券開戶並使用分戶帳時，可申請「約定自動授權扣款」。
    目前可支援約定自動授權扣款銀行共計 17 家，分別為：臺灣銀行、土地銀行、合庫銀行、第一銀行、彰化銀行、上海商銀、台北富邦、國泰世華、兆豐銀行、臺灣中小企銀、新光銀行、陽信銀行、遠東銀行、永豐銀行、凱基銀行、將來銀行。2025.06.26 新增：玉山銀行（下方圖片中，藍底代表可授權銀行帳號自動扣款。)

註 1 與 註 2 完整列表資訊，請參考 台新證券官網Q&A-什麼是分戶帳第四點說明。

銀行帳號授權自動扣款注意事項

  • 台新證券分戶帳內交割款不足時
    • 台新證券將於 T+2 日 上午 09:00之前，自您約定授權扣款之銀行帳戶扣款至台新證券分戶帳，以支應交割款項。故請於 T+2 日上午 08:00 前，備足款項至約定之銀行帳戶，以免扣款失敗。
    • 若台新證券自您授權約定之銀行帳戶扣款失敗而不足支應交割款時，台新證券將於交割當日之營業時間通知您自行將不足款項匯入台新證券分戶帳，請您務必於交割當日 10:00 前，自行將款項匯至約定之銀行帳戶，以完成交割，否則將有違約交割之風險。
    • 約定自動扣款金額上限為：單筆金額 5,000 萬元。若逾 5,000 萬元，超過部分台新證券將會拆單執行扣款。
  • 自動授權扣款交易範圍為何
    • 僅限您委託買賣集中交易市場或櫃檯買賣市場有價證券應付之款項（交割款）。
    • 不包括申購、競價拍賣、複委託交易等應付款項。

如何入金至「台新證券分戶帳」與入金注意事項

  • 可約定 2 個入金帳戶，須為本人銀行帳戶。
  • 24 小時皆可進行入金，入金依各家銀行匯款規定收取。
    您可透過轉帳或銀行 臨櫃匯款方式（不可現金存入），將款項存入台新證券分戶帳虛擬帳戶：
    • 戶名：台新綜合證券股份有限公司客戶分戶帳交割專戶
    • 台新證券分戶帳銀行：新光銀行敦南分行（金融機構代碼：103）
    • 自然人帳號：896 + 流水號 2 碼 + 身份證字號後 9 碼
    • 法人帳號：896 + 流水號 3 碼+ 統一編號 8 碼
      提醒您：由於各銀行對非約定之帳戶轉帳金額皆有上限（例：單筆/單日限額3萬），建議您儘速至約定入金帳號之所屬銀行，將分戶帳帳號申請為約定轉帳，以避免匯款限額規定，讓款項交割更順暢。

台新證券分戶帳出金注意事項

  • 目前可約定 1 個出金帳戶，須為本人銀行帳戶。
  • 賣出股票後，交割款會匯入分戶帳，您必須透過出金作業，交割款才會匯至出金銀行帳戶。
  • 24 小時均可出金，出金可透過富果 App → 交易-分戶帳 → 出金申請按鈕進行操作，或至台新證券臨櫃辦理。
  • 出金時，不收取跨行轉帳費用。

相關問題：

富果 App 分戶帳介面說明

台新證券出入金指南：分戶帳、約定帳戶是什麼？一次搞懂入金、出金流程與注意事項

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台新分戶帳新增入金銀行教學：17 家自動扣款支援名單與設定步驟

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在進入股票交易市場前，理順金流是防範風險的第一步。使用台新證券分戶帳時，建議投資人先釐清其獨特的「5+1 帳戶配置」與「扣款限制」，才能在好富投 App 中精準管理您的投資資金。

投資前必知：帳戶額度與自動扣款規範
在動手操作好富投 App 之前，請先掌握以下兩大核心規則，避免在設定時產生困惑：

  1. 您的台新分戶帳最多可以設定 5 組入金銀行帳號（資金匯入用）以及 1 組出金銀行帳號（資金領回用）。這樣的配置能讓您從不同薪轉戶或數位帳戶彈性匯款，但在領回資金時則保有單一出口的安全控管。
  2. 自動扣款的唯一性與不可逆性：交割扣款的自動授權功能，規定只能綁定「一組」銀行帳號。最重要的是，「銀行自動授權扣款」一旦正式啟用，目前系統並不支援線上取消或解除綁定。 讀者判斷指南：

如果您決定更換自動扣款帳號，必須直接進行「變更」流程，而非先取消再新增。這也是為什麼在設定時，務必選擇您最穩定、最常用來存放交割資金的帳號。

接下來，我們將透過好富投 App 的實際畫面指引，帶您完成新增入金帳號與變更扣款銀行的具體操作流程。

好富投 App – e 櫃台

  • 開啟「好富投 App」後，點選 「常用功能」 → 進入 「e 櫃台（櫃台 2）」 → 點擊 「分戶帳」。

在好富投 App 新增台新證券分戶帳入金帳號

進入分戶帳介面後，你會看到目前與台新證券分戶帳綁定的所有資金通道。請注意「出金」與「入金」在權限上的差異：

  • 出金帳號（僅限 1 組）：這是股票賣出後，資金領回的指定銀行。若目前顯示的帳號已不再使用，需特別注意，出金帳號無法線上變更，必須聯繫您的營業員並親自前往櫃檯臨櫃辦理，以確保大筆資金領回的安全性。
  • 入金帳號（最多 5 組）：這是提供您匯款進入分戶帳的管道，可以隨時在好富投App 上新建帳號。
  • 確認分戶帳－入金帳號與認證

如何變更台新證券分戶帳的自動授權扣款銀行

當您想要更換扣款管道，或是想將原本手動入金的流程改為自動化時，可以透過「變更自動授權扣款」功能來達成。以下我們以「將原綁定的將來銀行更換為玉山銀行」為例，示範操作流程。

  • 若您名下的銀行不在以下 17 家列表內，則無法啟用自動扣款功能，僅能維持手動轉帳入金：合作銀行： 臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、彰化銀行、上海商銀、台北富邦、國泰世華、兆豐銀行、臺灣企銀、新光銀行、陽信銀行、遠東商銀、永豐銀行、凱基銀行、將來銀行、玉山銀行。

  • 勾選同意條款：請詳閱並勾選同意 金融帳戶資訊核驗使用者約定條款隱私權告知條款，接著確認您要設定的扣款銀行帳號。

如何確認台新分戶帳自動扣款設定成功？

  • 線上簽署與核印流程後，建議您再次檢查，確保交割扣款的路徑已正確切換至新帳戶，避免因設定未生效而產生資金缺口。台新證券 分戶帳管理介面中，點擊 「變更入金帳號」 欄位。進入清單後，畫面會列出您名下的入金銀行帳號，請尋找帳號下方的文字標註。若正確生效，該帳戶下方會清楚顯示 「已設定為約定授權扣款帳戶」，未來的買股款項將會由此帳戶自動發起交割扣款。
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