不限用途款項借貸是什麼?

如何把股票變成現金,更靈活的運用資金呢?如果投資人有資金的需求,可能會猶豫是否要把手上持有的股票清倉應急。其實投資人有更好的做法,可以辦理「不限用途款項借貸」。


▌什麼是「款項借貸」?好處有哪些?

簡單來說,不限用途款項借貸是以投資人持有的「股票現股庫存」作為擔保品,向券商取得資金,運用在其他需求上,如:買車、買房、繳稅、結婚訂婚等。投資人運用手上的股票直接向券商借款,就不用在急需用錢時變賣股票,讓投資、理財同時兼顧。

不限用途款項借貸的好處:

  1. 套牢股票能融通變現:辦理後所借來的資金可繳房貸、車貸。
  2. 投資人在借款期間,還是能享有股息、股利報酬,可以充分發揮資金效率。
  3. 以股票借款作為擔保品,相較於個人相用貸款,機動性更方便。
  4. 隨時借、隨時還,按日計算利息。

▌如何申辦款項借貸?

開立資格:

已擁有在玉山證券開立受託買賣國內 / 國外有價證券帳戶,
並符合下列任一資格:

  • 年滿20歲有行為能力之中華民國國民
  • 依「中華民國法律組織」登記之法人
  • 境內華僑及外國人
  • 其他經主管機關核定公告之對象

辦理方式:

  • 線上至玉證官網辦理 開戶「款項借貸」帳戶
    需年滿20歲,且具行為能力之中華民國國民且已開立玉山證券帳戶者。
    (若您在線上申請開立富果帳戶,也可以在線上辦理開戶「款項借貸」帳戶)

  • 致電或臨櫃至開戶分公司辦理:
    。證券帳號前四碼為 8840 為「經紀本部」,撥打 (02) 2713-1313
    。證券帳號前四碼為 884M為「數位分公司」,撥打(02) 2370-0013
    。如不確定開戶分公司,請查看 如何查詢開戶分公司

  • 不具線上開戶資格,需臨櫃辦理者:
    。上市、上櫃公司董事、監察人、經理人
    。持有該公司股份,超過股份總額 10% 之股東 (即為內部人)

  • 小提醒:一人只可開立一個款項借貸帳戶。辦理完成後,於次一個營業日生效。

辦理時,需準備哪些文件呢?

帳戶有效期限:

  • 有效期間為 2
  • 契約即將到期的前 1 個月,若任一方沒有以書面向他方表示終止合作,契約會依照原條件自動延展 1
  • 之後亦相同,無須辦理續約

帳戶終止契約原因:

  • 任一方以書面向他方表示終止合作
  • 終止受託買賣國內 / 國外有價證券帳戶
  • 連續 3 年以上無借款紀錄,玉山證券有權終止款項借貸的帳戶

▌款項借貸最高可以貸款多少金額?


▌擔保品借貸額度融通怎麼計算?

擔保品「有」信用資格:以「前一營業日收盤價格 60% 」計算。
擔保品「沒有」信用資格:以「前一營業日收盤價格 40% 」計算。

這裡說的「信用資格」,是什麼意思?

  • 如果想把庫存股票作為擔保品,會依照股票是否有信用資格,而借貸的額度融通計算會不同。
  • 股票是否有信用資格,是指該檔股票是否可以進行「融資融券」交易。

舉例來說:

股票(擔保品)有信用資格:
Kate 持有 A 股票,並想做為擔保品,且 A 股票可以進行融資融券交易,
借貸額度融通的計算,以「A 股票前一個營業日的收盤價格 60%」借給 Kate。

股票(擔保品)沒有信用資格:
Kate 持有 B 股票,並想做為擔保品,且B股票不能進行融資融券交易,
借貸額度融通的計算,以「B 股票前一個營業日的收盤價格 40%」借給 Kate。

提醒您:融通額度,將隨每日擔保品的市值而有所變動。


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